斩断伸向银行的敲诈黑手

包头青山:“精准打击+检察建议”守护金融安全

“感谢检察机关的指导与监督,这次事件为我们上了一堂深刻的警示课,检察建议指出了我行信用卡催收管理过程中的薄弱环节,我们将以此为契机完善相关流程,切实维护消费者和银行的权益。”7月10日,内蒙古自治区包头市青山区检察院向中信银行股份有限公司信用卡中心和民生银行信用卡中心包头分中心宣告送达检察建议书,收到检察建议书后,中信银行股份有限公司信用卡中心风险管理部经理郭立伟说。

近年来,随着金融业务的快速发展,个别不法分子利用银行催收流程中的漏洞实施犯罪,给金融安全带来很大风险隐患。青山区检察院近期办理了一起不法分子敲诈勒索银行案件,在精准打击犯罪的同时,积极推动退赔挽损,并通过召开案件分享会、发出社会治理检察建议等方式,推动金融领域风险防控体系进一步完善。

设计“套路”:从欠款人到敲诈者

“我征信逾期会影响孩子,他学习那么好,要是受影响我就成罪人了,你帮我出出主意。”张某某向民生银行催收员的这番急切求助,实则是诱导对方违规操作的圈套。

2023年6月,无力偿还信用卡欠款的张某某经人介绍结识史某某、陈某某,二人声称能帮其“解决”欠款,收取了7000元费用。在二人指导下,张某某开始有预谋地诱导银行催收员违规操作:民生银行催收员建议其“以贷养贷”,甚至提议通过POS机刷卡提现、高息借款还款;中信银行催收员则引导其套现其他信用卡,还夸大逾期后果称“影响三代”,外包催收员更私下建议他向他人借钱还款。这些违规言行,都被张某某悄悄录了音。

手握“证据”后,张某某在陈某某指点下,通过投诉信、举报电话向两家银行施压:不减免欠款本金,就持续曝光违规催收行为。最终,中信银行外包催收公司被迫替张某某偿还了欠款本金,民生银行也停止了催收。

精准打击:从厘清性质到追赃挽损

2024年3月,中信银行外包催收公司报案。青山区检察院2025年2月受理案件后,敏锐发现此案的特殊性:银行能否成为敲诈勒索罪的犯罪对象?嫌疑人的行为是否达到入罪标准?

承办检察官反复讯问三名嫌疑人,充分听取银行意见,梳理出完整证据链:三人以非法占有为目的,通过话术诱导银行违规催收并取证,再以举报相威胁迫使银行让步,其行为已构成敲诈勒索罪。

4月8日,青山区检察院以敲诈勒索罪对史某某、陈某某、张某某提起公诉。5月15日,法院判处三人有期徒刑三年、缓刑四年,并处罚金1.5万元,三人均认罪服判。同时,在检察官协调下,嫌疑人主动退赔中信银行4.7万元,挽回全部经济损失。

标本兼治:从个案办理到系统治理

“个案背后,是银行催收规范意识的薄弱。”该案承办检察官马芳坦言。为堵塞监管漏洞,青山区检察院打出治理“组合拳”:

6月27日,依托“检银+”协作体系,该院邀请包头银行业协会、包头市保险行业协会、中国人民银行包头市分行等单位,召开金融检察案件分享会。该院在会上通报了案情,拆解嫌疑人诱导违规的话术套路,详解银行在催收中的违规点;包头银行业协会秘书长郝春宇同步讲授催收规范流程,为金融从业者敲响警钟。

“干了这么多年金融,还是头回见银行被敲诈,这课太及时了!”青山区政协委员、中国邮政储蓄银行包头市分行公司客户经理许志勇的感慨,道出了参会者的心声。

7月10日,该院向中信银行、民生银行制发检察建议书,围绕信用卡催收全流程的风险点,提出针对性整改建议。为强化警示效果,还组织涉案银行人员走进金融安全教育防范基地,通过案例剖析、检察官提示等沉浸式教育,帮助银行筑牢金融安全防线。

从精准打击犯罪到推动行业整改,青山区检察院以“预防、惩治、监督、服务”四位一体金融检察模式,不仅击碎了敲诈者的黄粱梦,更以检察之力守护着金融市场的清朗。

为金融安全注入坚实法治动能

全国人大代表、内蒙古北方重工业集团有限公司关键技能带头人 刘彦冰

内蒙古自治区包头市青山区检察院厘清案件事实,破解“银行能否作为敲诈勒索罪对象”等难点问题,最终促使三名嫌疑人认罪服判并主动退赔,既维护了法律权威,又帮助银行挽回了损失。尤为值得肯定的是,检察机关并未止步于个案办理,而是通过召开案件分享会,把嫌疑人的套路、银行的违规点“摊开来讲”,联合行业协会讲解规范流程,给企业打了“预防针”。

检察机关依托“案件警示”“检察建议”的方式,以点带面巩固办案成效,既惩治了犯罪,又推动了行业治理,展现了金融检察工作惩治与预防并举的协同效能,实现了从个案办理到行业治理的深化,为金融安全注入了坚实的法治动能,具有很强的示范意义和推广价值。